厦门市最低生活保障办法
福建省厦门市人大常委会
厦门市人民代表大会常务委员会公告第12号
厦门市最低生活保障办法
（2004年4月29日厦门市第十二届人民代表大会常务委员会第十一次会议通过，2004年6月2日福建省第十届人民代表大会常务委员会第九次会议批准）
厦门市人民代表大会常务委员会公告
第12号
（2004年6月9日）
《厦门市最低生活保障办法》已于2004年4月29日厦门市第十二届人民代表大会常务委员会第十一次会议通过，于2004年6月2日经福建省第十届人民代表大会常务委员会第九次会议批准，现予公布，自2004年7月1日起施行。
福建省人民代表大会常务委员会关于批准《厦门市最低生活保障办法》的决定
（2004年6月2日福建省第十届人民代表大会常务委员会第九次会议通过）
福建省第十届人民代表大会常务委员会第九次会议对厦门市人民代表大会常务委员会报请批准的《厦门市最低生活保障办法》进行了审查，其内容符合法律、法规的规定，决定予以批准，由厦门市人民代表大会常务委员会颁布施行。
第一条 为完善最低生活保障制度，保障居民、村民基本生活，根据有关法律、法规的规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条 具有本市户籍的居民、村民，凡共同生活的家庭成员人均收入低于本市最低生活保障标准的，除本办法另有规定外，均有从户籍所在地人民政府获得基本生活物质帮助的权利。
前款所称的家庭成员包括户籍迁出本市的在校学生。
第三条 最低生活保障制度遵循保障居民、村民基本生活的原则，保障水平与经济、社会发展水平相适应的原则；坚持国家保障与社会帮扶相结合、鼓励劳动自救的方针。
第四条 最低生活保障工作实行各级人民政府负责制。市民政部门负责本行政区域内最低生活保障工作的组织和实施。
各区民政部门以及镇人民政府和街道办事处具体负责辖区内最低生活保障的管理工作。
财政、劳动和社会保障、审计、物价、统计等部门在各自职责范围内负责最低生活保障的有关工作。
居民委员会和村民委员会根据区民政部门以及镇人民政府、街道办事处的委托，承担最低生活保障的日常管理、服务工作。
第五条 最低生活保障资金由市、区、镇（街道）财政分别按比例负担，列入各级人民政府财政预算，确保足额支付。根据“应保尽保”的要求，实行按实拨付，专项管理，专款专用。
最低生活保障资金，市、区财政分担比例由市人民政府确定；区、镇（街道）财政分担比例由各区人民政府确定，报市人民政府备案。
第六条 鼓励社会组织和个人为最低生活保障捐赠、提供资助，所捐赠和提供的资助全部纳入最低生活保障资金进行管理。
第七条 最低生活保障标准根据当地维持居民、村民基本生活所必需的费用，并适当考虑未成年人的义务教育费用，同时参考本市年度物价指数和企业职工最低工资标准制定。
最低生活保障标准每年由市民政部门会同市财政、物价、统计、劳动和社会保障等部门及各区人民政府制定，报市人民政府批准后公布执行。在制定过程中，市民政部门应听取各有关部门和社会各界的意见。
第八条 最低生活保障标准根据城乡差别划分为城市、城镇、农村三大类。其中，城市、城镇最低生活保障标准以二人户的人均最低生活保障标准为基准，一人户的人均最低生活保障标准相应提高，三人户和三人以上户的人均最低生活保障标准相应降低。
思明区、湖里区的居民适用城市最低生活保障标准，集美区、海沧区、同安区、翔安区的居民适用其所在区城镇最低生活保障标准，本市村民适用其所在区农村最低生活保障标准。
村民委员会改为居民委员会后，仍保留农村集体土地承包权的居民，适用其所在区农村最低生活保障标准。
第九条 家庭成员收入是指共同生活的家庭成员的全部货币收入和实物收入。
家庭成员收入包括法定赡养人、扶养人或者抚养人应当给付的赡养费、扶养费或者抚养费。家庭成员向非共同生活的亲属依法支付的赡养费、扶养费或者抚养费，在计算家庭收入时相应减去。
计算家庭成员收入时，居民按其提出最低生活保障申请之日起前六个月的月平均收入确定，村民按其提出最低生活保障申请之日起前十二个月的月平均收入确定。
第十条 以下项目不计入家庭成员收入：
（一）优抚对象享受的抚恤金、补助金、慰问款物及人民政府给予特殊照顾人员的补助金；
（二）劳动模范按规定享受的津贴，人民政府及其部门和有关单位对工作、学习优秀者颁发的非报酬性奖金；
（三）职工由单位统一扣缴的社会基本保险金、住房公积金；
（四）因劳动合同解除、终止，职工依照规定所获得的经济补偿金、生活补助费或者一次性安置费中，用于社会保险的部分；
（五）职工丧葬费及死亡抚恤金、困难补助金；
（六）因土地被征用而获得的补偿金中用于社会保险的部分；
（七）残疾人劳动收入的百分之三十；
（八）军队转业、复员、退伍军人领取的一次性安置费；
（九）老年人按政策规定所享受的高龄补贴；
（十）因病生活困难而得到人民政府补助和社会捐赠中用于治病支出的部分；
（十一）因就学困难得到人民政府补助和社会捐赠中用于学业开支的部分；
（十二）其他法律、法规或者市人民政府规定不计入家庭成员收入的。
第十一条 有下列情形之一的，不享受最低生活保障：
（一）在就业年龄内、有劳动能力的无业人员，经劳动和社会保障部门或者其他相关部门推荐就业，无正当理由不就业达二次以上，或者无正当理由拒不接受劳动和社会保障部门或者其他相关部门组织的职业技能培训达三次以上的；
（二）在申请时已在本市以外地区居住一年以上的，但赴外地读书的在校学生除外；
（三）外地来厦就读的在校学生；
（四）申报的家庭人均收入低于最低生活保障标准，但实际生活水平明显超过最低生活保障水平的；
（五）未通过诉讼或者未通过有关单位向非共同生活的有承担能力的法定赡养人、扶养人或者抚养人要求给付赡养费、扶养费、抚养费的；
（六）其他法律、法规规定不予批准享受最低生活保障待遇的。
第十二条 居民、村民申请最低生活保障待遇，由户主向户籍所在地居民委员会或者村民委员会提出书面申请。申请时，应当提供以下证件和材料：
（一）家庭成员户口簿、身份证等身份证件；
（二）家庭收入证明。其中：
1．有劳动收入的居民，应提供申请之日起前六个月的工资单或者其他收入证明；有劳动收入的村民，应提供申请之日起前十二个月的工资单或者其他收入证明。
2．失业人员应提供劳动和社会保障部门颁发的有关证明书及复印件；
3．申请人户籍地和居住地不在同一居民委员会或者村民委员会的，还应当提交居住地的居民委员会或者村民委员会出具的其家庭实际收入证明材料。
第十三条 居民委员会或者村民委员会接到申请后，应公布申请人名单，公布日期不少于三天，同时受镇人民政府、街道办事处的委托对申请人家庭收入和家庭人口情况进行调查，核实申请人的家庭经济状况和实际生活水平，并在接到申请后十日内签署意见，报镇人民政府或者街道办事处。
第十四条 镇人民政府或者街道办事处应当对申请人的家庭收入和家庭人口情况进行复核，在收到报送材料后十日内提出初审意见，并报区民政部门审批。
第十五条 区民政部门应当在收到报送材料后十日内完成审批。对人均收入低于当地最低生活保障标准的家庭，应当批准给予最低生活保障，有本办法第十一条 规定情形之一的，不予批准。
区民政部门决定批准的，应向享受最低生活保障待遇的申请人（以下称保障对象）核发最低生活保障补助金领取证，并确定其最低生活保障补助金；决定不予批准的，应当书面通知申请人，并说明理由。
第十六条 区民政部门、镇人民政府或者街道办事处以及居民委员会、村民委员会可以通过持证入户调查、邻里访问及信函查证等方式对申请人的家庭经济状况和实际生活水平进行调查核实。申请人及相关单位或者个人应当接受调查，如实提供有关情况。申请人及其家庭成员无正当理由不配合调查或者拒绝调查的，视为放弃申请。
第十七条 在确定最低生活保障补助金数额时，应按其家庭人均收入低于当地最低生活保障标准之间的差额计算。无生活来源、无劳动能力又无法定赡养人、扶养人或者抚养人的，按照最低生活保障标准全额确定。
第十八条 区民政部门应当将审批结果通知镇人民政府或者街道办事处及居民委员会、村民委员会。居民委员会、村民委员会应当张榜公布保障对象的家庭人口和家庭实际收入及保障补助金额。
单位或者个人对保障对象有异议的，可以向镇人民政府或者街道办事处提出，也可以向区民政部门提出，受理部门应进行调查，并在十五日内提出处理意见。
第十九条 保障对象是居民的，享受最低生活保障待遇的期限为六个月；保障对象是村民的，享受最低生活保障待遇的期限为一年，本办法另有规定的除外。
保障对象享受最低生活保障待遇期限届满，仍需获得最低生活保障的，应当在期限届满前三十日内重新申请。重新申请时，无须按本办法第十三条 规定公布申请人的名单，批准后按本办法第十八条 规定公布保障对象的家庭人口和家庭实际收入及保障补助金额。
无生活来源、无劳动能力又无法定赡养人、扶养人或者抚养人的保障对象的最低生活保障期限，为批准当月起至其享受最低生活保障条 件消失时终止。
保障对象在享受最低生活保障待遇期间就业的，自其就业之日起的三个月内继续享受原有的最低生活保障待遇。
第二十条 最低生活保障补助金由镇人民政府、街道办事处按月发放。
第二十一条 保障对象享受最低生活保障待遇期间家庭人口或者收入发生变化的，应当按本办法规定的审批程序办理增发、减发或者停发最低生活保障补助金手续。
户籍在本市内迁移的保障对象，应当自迁移之日起三十日内办理最低生活保障迁移手续。
区民政部门以及镇人民政府、街道办事处应及时办理增发、减发、停发以及迁移最低生活保障补助金手续。
第二十二条 市、区人民政府及其有关部门，应对保障对象在就业、就学、就医、住房、水费补助、从事个体经营等方面给予必要的照顾和帮助。
第二十三条 保障对象在享受最低生活保障待遇期间，应当履行下列义务：
（一）家庭实际收入情况或者家庭人口发生变化的，应当及时通过居民委员会、村民委员会告知镇人民政府、街道办事处；
（二）达到法定就业年龄并具有劳动能力的无业人员，应当主动参加劳动部门举办的就业培训并接受推荐就业或者自谋就业；
（三）达到法定就业年龄并具有劳动能力的无业人员，应当参加其所在社区组织的公益性劳动。
第二十四条 区民政部门、镇人民政府和街道办事处应当对保障对象的家庭收入情况和人口变化情况定期进行核查，建立最低生活保障工作档案。
第二十五条 各级民政部门、镇人民政府和街道办事处应当建立对最低生活保障资金审批、发放的监督管理制度，依法接受财政、审计部门的监督。
第二十六条 违反本办法规定，未安排足额的预算或者最低生活保障资金不到位的，追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的责任。
第二十七条 在最低生活保障管理、服务工作过程中，有下列行为之一的，由上级机关或者所在单位给予批评教育，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）出具不实证明的；
（二）对符合条 件的申请人，拒不签署同意享受最低生活保障待遇意见或者不予批准的；对不符合条 件的申请人，故意签署同意享受最低生活保障待遇意见的或者予以批准的；
（三）擅自改变最低生活保障补助金的；
（四）玩忽职守，徇私舞弊或者贪污、挪用、扣压、拖欠最低生活保障资金、最低生活保障补助金的。
第二十八条 保障对象有下列行为之一的，由区民政部门给予批评教育或者警告，追回其冒领的最低生活保障补助金；情节严重的，处冒领金额一倍以上三倍以下罚款：
（一）采取虚报、隐瞒、伪造等手段，骗取享受最低生活保障待遇的；
（二）在保障期限内家庭收入情况好转或者家庭人口减少的，不按规定向管理机关履行告知义务，继续享受最低生活保障待遇的。
第二十九条 保障对象在保障期限内有本办法第十一条第（一）项、第（四）项、第（六）项规定情形之一的，由区民政部门给予停发最低生活保障补助金。
第三十条 当事人对区民政部门作出的不批准享受最低生活保障待遇或者减发、停发最低生活保障补助金的决定或者给予的行政处罚不服的，可以依法申请行政复议；对行政复议决定仍不服的，可以依法提起行政诉讼。
第三十一条 本办法自2004年7月1日起施行。
二○○四年 六月九日
金融是现代经济的核心，在实行计划经济时期，不存在金融市场，金融机构不过是计划经济体系的一个组成部分，金融活动带有明显的计划性，因此，当时金融领域内的各项活动在特定的经济体制下相对安全，但随着改革开放的不断深入和社会主义市场经济体制的逐步建立，金融领域改革开放的深入，在金融领域内的犯罪活动也急剧增加，并且不断出现一些新的犯罪行为。其中发生在金融领域的犯罪活动，尤其是诈骗犯罪比较突出，又由于对此新类型犯罪的控制与防范机制尚未健全，导致一些犯罪分子乘机作案，金融诈骗犯罪案件明显增多，诈骗数额越来越大、涉案面越来越广、社会影响越来越恶劣，严重破坏了国家的金融秩序和社会秩序，直接危害到经济建设的健康发展。
从全球范围来看，金融诈骗犯罪案件也呈迅速增长的趋势，全世界每年因国际金融欺诈所遭受的经济损失高达二○亿美元左右。由此可见，金融诈骗犯罪已成为当前金融领域中的一大公害，依法防范和打击金融诈骗犯罪活动，已成为世界各国的共识。在新形势下，如何有效地防止金融诈骗犯罪已经成为一个时代赋予我门的一个必须完成的崭新的课题。
一、金融诈骗罪的概念
对于什么是金融诈骗犯罪却至今没有一个明确的界定，在我国刑法中虽然有金融诈骗罪这一概念，但其范围实是难以确定。因此，给金融诈骗犯罪下一个准确的定义，不仅具有理论研究的价值，更具有指导司法实践、正确适用法律的实践意义。
金融诈骗应是指在金融领域内，违反诚实信用原则，通过欺诈的方式并以非法占有为目的，骗取金融机构或其它机构或个人的信用或财产，破坏国家金融管理秩序的犯罪行为。金融诈骗犯罪作为一独立的罪，其罪域极为广泛，从属罪名繁多，包括信贷犯罪、票据诈骗罪，集资诈骗罪、金融凭证诈骗罪，信用卡诈骗罪、信用证诈骗罪、保险诈骗罪以及包括内幕交易、泄露内幕信息罪，编造并传播证券交易虚假信息罪，诱骗投资者买卖证券罪，操纵证券交易价格罪等证券犯罪等等。
二、金融诈骗的犯罪构成
(一)金融诈骗的犯罪主体修订后的刑法只规定了单位可以成为四种金融诈骗犯罪行为的犯罪主体，对贷款诈骗、保险诈骗、有价证券诈骗和信用卡诈骗没有规定，那么这是否意味着单位就不能实施这四种犯罪了呢?单位是金融活动的主要主体，如申请贷款的多为单位，信用卡有单位卡和个人卡两种，在投保和有价证券(如股票)交易中，以单位为大户。因此，完全存在单位进行贷款诈骗、信用卡诈骗、保险诈骗、有价证券诈骗的可能。而且，单位贷款的数额，信用卡中单位卡数额，大户的证券交易、单位投保的数额远非个人能比。因此，一旦发生诈骗，危害性更大。修订后的刑法没有规定单位成为这四种金融诈骗的主体，不能不说是立法的疏忽，建议立法时予以完善。
(二)金融诈骗的主观要件金融诈骗犯罪主观上只能由故意构成且具有非法占有他人财物的目的。故意分直接故意和间接故意，金融诈骗犯罪只能由直接故意构成。因为：
1、间接故意不存在犯罪目的，而金融诈骗是以非法占有他人财物为目的。
2、从金融诈骗行为方式来看，诈骗人必须实施欺骗手段。如果行为人在采取欺骗手段时存在漠不关心的放任态度是不可能使人上当受骗的。
3、金融诈骗犯罪故意产生时间有先后之分。只有产生诈骗故意并实施诈骗行为，才能以诈骗犯罪论处。如果将诈骗时间提前至刚刚开始进行金融活动之时，据此认为此时行为人对危害结果持放任态度，显然是不妥的。因此，金融诈骗犯罪只能由直接故意构成。
在金融诈骗犯罪中，故意内容有两点：
1、行为人必须认识到自己所采取的手段是欺骗手段，即明知是虚假事实而有意告诉别人，使别人上当受骗;或者明知应该将某种真实的事实告知他人而有意隐瞒。如果行为人将误认为真实的虚假事实告知他人，或者误认为他人已知某种事实而未告知，致使他人产生认识上的错误，而“自愿地”将财物交出，由于行为人主观上无诈骗故意，不能认定为金融诈骗罪。
2、行为人必须明确意识到是非法占有他人的财物。如果将他人财物误认为是自己的财物而予以收回，不构成诈骗犯罪。修订刑法仅在192条集资诈骗，193条贷款诈骗中明确写到“以非法占有为目的”，其他六罪没有规定。是否这六种金融诈骗犯罪就不以此作为必备条件呢?
我们认为这六种金融诈骗犯罪仍应以此作为必备条件。假设在保险合同中，如果投保在发生保险事故请求给付保险金时，因经验不足过分夸大受损程度，虽然这种行为给保险公司造成损失，但行为人主观上不具备非法占有的目的，则不构成保险诈骗罪。
同理，其他几罪也如此。修订刑法对金融诈骗犯罪有的规定“以非法占有为目的”，有的未加规定，容易导致理解上的混乱，亟待进行立法表述。
此外，金融诈骗犯罪“以非法占有为目的”的提法是否科学。根据《民法通则》第71条规定，财产所有权分为占有、使用、收益、处分四项权能。在诈骗犯罪中，仅仅是占有不能准确反映诈骗犯罪分子主观故意的全部内容。如实践中某些“借鸡生蛋”案件，行为人以非法占有为目的，采用欺骗手段，骗取贷款用于自己生产或经营，行为人虽然非法占有他人财物，并加以使用或收益，但确有归还之意，有的在赚了钱确实将资金归还了对方，未触及所有权中的处分权。因此，不构成犯罪。倘若以“非法占有”为标准，则难以区分罪与非罪，此罪与彼罪界限，建议立法借鉴、采用“以非法所有为目的。”
(三)金融诈骗犯罪的客体金融诈骗犯罪侵犯了公私财产所有权。财产所有权的物质表现形式是公私财产，这是人类赖以生存和发展的物质基础。在商品经济社会里，金融诈骗行为人的犯罪目的是采取诈骗手段非法占有公私财产，只是手段更狡诈，方式更隐蔽，金融诈骗犯罪首先侵犯的客体便是公私财产所有权。金融诈骗犯罪更主要地侵犯了社会主义的金融管理秩序。
在市场经济条件下，所有权固然是一个应受保护的重要内容，但市场交易的真实性和诚实信用更是需要保护的。为更好地维护诚实信用的交易原则，国家制订了一系列金融管理法规，如《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《票据法》等，以法律来协调和健全金融管理秩序，而金融诈骗行为直接违反上述金融管理法规，干扰国家的金融管理活动。
因此，金融诈骗犯罪不仅侵犯了财物所有权，还侵犯了金融管理秩序，且金融管理秩序是金融诈骗犯罪的主要客体。其理由：侵犯金融管理秩序的社会危害性大于侵犯财物所有权。因为金融诈骗犯罪发生在社会金融活动过程中，是对货币资金融通秩序的破坏，导致社会上人们对信用的普遍不信任，这将对整体经济发展不利。而财物所有权则集中于民法所调整的主体消费等狭小领域，和社会经济活动没有具体、直接的联系，只是对财物所有权的归属问题发生侵犯，因而社会危害性较小。
(四)金融诈骗犯罪的客观要件金融诈骗的客观方面表现为行为人在金融活动中，违反金融管理法规，采用欺骗的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。
1、金融诈骗犯罪必须是发生在金融活动中。纵观金融诈骗行为，其手段、目的、媒介等离不开金融活动。比如某主体想贷款，就必须按照贷款条件，向银行等金融机构办理必要手续，遵照一定方式、程序、条件、期限等。离开了这种特定领域的行为规范、活动程序等，就不可能发生金融诈骗行为。
2、行为违反了金融管理法规。金融管理法规指有关调整金融关系和金融活动的各种法律、法规、章程、制度等法律规范的总称。如关于银行、保险等金融机构法律地位和业务范围的规定;关于货币发放和管理的法律规定;关于外汇和金融管理的法律规定;关于存、贷款、储蓄等信贷管理的法律规定等。金融诈骗犯罪首先表现为违反了相关金融法规，这是构成本罪的前提。
3、行为人采取欺骗的方法。以欺骗方法，使受害人“自愿地”交出财物，是诈骗犯罪的本质特征，金融诈骗也不例外。所谓欺骗方法就是刑法上通常所说的：虚构事实或者隐瞒真相，使人陷入错误认识。所谓虚构事实指行为人捏造根本不存在的事实或者故意夸大事实，使人误认为根本不存在的事实存在或者认为夸大的事实是真的。比如使用虚假证明骗取贷款，使用虚假保险标的骗取保险金，夸大损失程序骗取保险金等。但并非所有夸大事实都是虚构事实。从夸大事实到虚构事实是一个量变到质变的过程。只有夸大的事实与实际事实有了本质的差别，便成了虚构事实。如果只是一般的夸大事实，只为争取贷款，故意夸大自己的还贷能力，在借到贷款后，积极创造条件履行借贷合同，便不能以诈骗罪论处。隐瞒事实真相指故意隐瞒客观存在的事实，从而使受害人上当受骗。隐瞒事实真相既可以积极作为形式表现，也可以是消极的不作为形式表现出来。虚构事实与隐瞒真相，既有联系又有区别，两者可能同时或交叉使用。
4、骗取数额较大的公私财物。根据刑法第192条至198条之规定，除信用证诈骗没有规定数额较大为定罪标准外，其他金融诈骗犯罪均以数额较大为定罪标准。何为数额较大呢?以立法、司法机关在司法实践中的解释为准。综上，金融诈骗是指：行为人在金融活动中，故意违反金融法规，采用虚构事实和隐瞒真相的方法，造成他人数额较大财产的损失，侵犯了公私财产所有权和国家正常的金融秩序的行为。
三、诈骗犯罪的特点
根据近几年来金融诈骗犯罪的情况，此类犯罪主要有以下五大特点：
(一)案件逐年上升，诈骗的数额越来越大。随着我国金融体制改革的深入，新旧金融体制的交替和管理没有及时跟上，金融诈骗这类犯罪逐年增多。犯罪金额越来越大，动辄几百万、几千万甚至上亿元，造成的损失惊人，潜藏巨大的金融风险，而且涉及面广，受骗人多，善后处理难，容易引发大规模群体性事件，影响社会稳定。
(二)内外勾结，结伙作案突出。金融诈骗犯罪往往与金融机构工作人员的共同犯罪或者贪污、挪用、受贿、玩忽职守、滥用职权等职务犯罪交织在一起，案中有案，案外有案。金融，是国家对国民经济实行宏观调控的主要工具，金融机构掌握国家金库。我国的金融机构都有一整套的规章制度，只要金融机构的工作人员认真按照规章制度办事，金融诈骗犯罪分子就很难得逞。金融诈骗犯罪分子为了达到诈骗的目的：一是从银行内部人员中寻找突破口。某些银行的工作人员利用职务之便与金融诈骗犯罪分子相互勾结，采用虚列户名、伪造证明、私盖公章等手段，伪造存单，冒领存款，给银行造成巨大损失;二是金融诈骗犯罪分子利用行贿等手段，收买银行中的主管人员，而银行的主管人员接受贿赂后就心甘情愿地为之效劳。
(三)作案手段狡猾诡秘。日趋向智能化、多样化发展。其次是犯罪手段专业化、职业化，狡诈隐蔽，利用高科技手段来实施犯罪的案件不断出现。一般来讲，诈骗手段多是虚构事实或者隐瞒真相，而当今金融诈骗这类犯罪的手段就更加狡猾和智能化，其主要表现有以下几种：
一是金融诈骗犯罪分子为了从金融机构得到贷款，就伪造自有资产的证明文件，伪装成有雄厚的经济实力，能够偿还贷款的条件，来取得金融机构的信任，从而与之签订贷款合同，骗得了贷款；
二是金融诈骗犯罪分子宣称准备生产某种新产品，而许诺的利息超过银行利息的几倍，致使社会上的许多人信以为真，“自愿”地把钱交给他们，从而上当受骗；
三是金融诈骗犯罪分子都具有一定的文化水平，而且往往掌握一定的金融、贸易、法律等方面的知识，钻有关制度、法律等方面的空子，并精心策划，设下圈套，诱人上当受骗，达到犯罪的目的；
四是运用现代科技手段作为犯罪工具，其手段更加隐蔽和狡猾。
(四)涉案人员复杂，侦查取证难度大。金融诈骗犯罪因有巨大的金钱诱惑，而且来得快，骗款多，往往吸引很多人在一起作案。由于有一些地位高的腐败分子从中作梗，这就给侦查取证工作带来很大困难。
(五)金融诈骗犯罪危害极为严重。金融犯罪发生在社会主义市场经济体系的核心部位和动脉系统，严重破坏作为市场经济基础的公平、公正、公开原则和信用制度，具有很大的危害性和破坏力。从案件发生的情况分析，其危害主要表现在以下几个方面：
一是金融诈骗犯罪破坏了国家金融管理制度。金融，是整个国民经济的枢纽，是国家对国民经济实施调控的主要工具。金融管理制度遭到破坏，必然会影响社会主义市场经济的形成和发展，使全国经济的发展受到很大的影响。
二是金融诈骗犯罪给国家、企业和个人的财产造成巨大的损失。由于受害人较多，其社会危害性就更加严重；
三是金融诈骗犯罪对社会有强烈的腐蚀作用。一旦诈骗犯罪分子暴富，就会对从事劳动和守法经营的人有着极大的诱惑力，某些意志不坚定的人就会为追求金钱而不择手段，既不顾国家金融管理制度，又不顾法律的规定，致使社会主义精神文明建设遭到破坏;四是金融诈骗犯罪还会引发贪污、贿赂犯罪的发生。金融诈骗犯罪分子为了达到非法占有的目的，往往采用贿赂等手段，在金融机构内部人员中寻找突破口，拉拢腐蚀金融机构人员，而那些意志薄弱的金融机构中的工作人员就会被拉下水。另外，单位犯罪比较多。以各种名目的单位形式出现，欺骗性、隐蔽性和危害性也更大。跨国（境）、跨区域犯罪增加。特别是信用证诈骗案件，往往是境内外犯罪分子相互勾结，一旦得手，便把巨额资金转往境外，或者携款潜逃。
四、金融诈骗犯罪的原因
金融诈骗犯罪的原因是多方面的，既有客观上的原因，又有罪犯主观上的原因。在客观上，我国正处在新旧体制的转换时期，由于宏观调控还不够完善，在金融管理上还存在一些漏洞。在主观上，一些意志薄弱的人为了一朝暴富而实施犯罪。具体来讲，金融诈骗犯罪的原因有以下几个方面：
(一)“一切向钱看”、“一朝暴富”的思想是诱发金融诈骗犯罪的内心起因。在我们社会主义的人民民主专政的国家里，全国人民在党的培养和教育下，绝大多数的人民群众都勤奋劳动和工作，遵纪守法，艰苦奋斗，为建设社会主义国家而努力奋斗。但是，也有极少数人自改革开放以来，在商品经济消极因素的影响下，他们的内心世界是：唯利是图，损人利己，尔虞我诈，坑蒙拐骗，公然不顾公共道德和法律规定而千方百计地实施金融诈骗犯罪。他们为了骗钱，不择手段，胆大妄为，表现了极大的贪婪性。
(二)新旧体制转换中的摩擦、碰撞和管理混乱，是促使金融诈骗犯罪的主要条件。我国的金融体制从原来的计划经济体制向社会主义市场经济体制转换。在新旧体制转换中，不可避免地会产生各种矛盾和漏洞，甚至会出现一定程度的混乱，特别是由于新体制需要逐步成熟，旧体制又在许多方面失去效应。因此宏观调控的难度增大，微观机制一时难以合理，再加上管理混乱，不仅给金融诈骗犯罪以可乘之机，而且致使有的金融诈骗犯罪分子长期未能揭露，更加肆无忌惮地寻机作案，助长了金融诈骗犯罪案件的增多。
(三)有章不循、制度虚设，是金融诈骗犯罪得逞的重要原因。金融系统内部的各种规章制度，只要严格遵守，就能在防范金融诈骗犯罪中起到极为重要的作用。如果我们金融系统的工作人员，严格遵守规章制度，加强防范意识，犯罪分子就不可能得逞。
(四)某些干部素质低，防范意识薄弱，是金融诈骗犯罪增多的重要原因。在改革开放中，我国的金融系统进行了较大的调整和扩充。由于人员增加快，某些人的政治素质、思想素质和业务素质不高，不仅导致不好管理，而且人员缺少责任心，甚至内外勾结，共同作案。
五、防治金融诈骗犯罪的对策
为了遏制金融诈骗犯罪的增长，最大限度地减少犯罪，结合当今金融诈骗犯罪的特点和原因，提出以下几点防治对策：
(一)建立健全金融法规，强化严格执法。遏制金融诈骗犯罪最有效的防治对策，就是加强金融立法，实现金融行业的法律化、制度化和规范化，将整个金融系统工作纳入法制轨道。为此，必须作好以下两项工作：一是要加强金融行政立法。在这方面，我国自1995年以来，制定了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《票据法》、《担保法》、《证券法》、《信用卡管理办法》和国务院通过的《金融违法行为处罚办法》等。这些法律、法规的制定，使金融立法有了很大的进步。但是，根据金融改革和发展的需要，还必须制定一些规章制度、业务管理的方法和金融岗位责任制等行政法规;二是严格执法，对违法犯罪行为，必须坚决依法查处，该从严的从严，该从轻的从轻，绝不能宽容手软。
(二)强化监督机制，加强对金融系统工作人员的监督和制约。在这方面，必须加强以下监督：一是金融系统监察、审计部门的监督。从目前的情况来看，上述专门监督机构的监督作用还没有充分发挥出来，主要是监督机构的权力还比较弱。要想充分发挥对金融系统监察、审计部门的作用，一个重要措施，就是要加强金融系统监察、审计部门的权力，提高其地位，从体制上保证其独立行使监察和审计的权力，不受金融系统领导的干扰;二是加强群众监督。在我国，人民享有对国家机关及其工作人员的活动实行监督的权力。要加强群众的监督作用，就必须调动广大人民群众的积极性，对其金融系统工作人员为不法分子实施金融诈骗而收受贿赂予以检举、揭发;三是要强化新闻监督。新闻部门拥有电视、广播、报纸、书刊等多种传播媒体和广泛的新闻传播权。由于新闻的广泛性、敏感性、及时性和犀利的战斗性，决定了舆论监督对于金融诈骗犯罪强有力的震慑和制约作用。它通过报纸抓住典型的金融诈骗案件，真实、客观、及时地予以报道，公开揭露金融诈骗犯罪行为，以形成强大的舆论监督。
(三)健全金融管理制度，强化金融管理。根据《中国人民银行法》的规定和金融改革的发展，必须进一步健全“集中统一领导和分级管理”的金融管理体制。各级人民银行要加强对专业银行和非银行金融机构的管理，就必须采取一些必要的措施，制定一些基本的规章制度，并强化各项规章制度严格执行。要强化金融管理，就必须做到以下几点：