江苏省常州市人民政府


市政府关于颁发《常州市住房公积金管理办法》的通知

常政发〔2008〕196号


各辖市、区人民政府，市各委办局，市各公司、直属单位：
　　现将《常州市住房公积金管理办法》颁发给你们，望认真贯彻执行。

二○○八年十二月八日

常州市住房公积金管理办法

第一章 总 则

　　第一条 为了加强住房公积金管理，维护住房公积金所有者的合法权益，进一步发挥住房公积金对住房保障的支持作用，根据国务院《住房公积金管理条例》等有关规定，结合本市实际情况，制定本办法。
　　第二条 本办法适用于本市行政区域内住房公积金的缴存、提取、贷款、管理和监督。
　　第三条 本办法所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的具有强制性、互助性的长期住房保障基金。
　　本办法所称在职职工是指与单位建立劳动关系的职工（包括劳务派遣人员）和由单位支付工资的各类工作人员（不包括退休、外籍及港、澳、台人员）。
　　第四条 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。
　　第五条 职工本人缴存的住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金，全部归职工个人所有，专项用于职工住房保障和基本住房消费。
　　按照规定缴存和提取的住房公积金及其利息，免缴个人所得税。按照国家或省政府规定比例缴纳的住房公积金，自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息，免征利息税。
　　第六条 市政府将扩大住房公积金制度覆盖面工作纳入政府目标责任及住房保障考核内容。
　　各辖市（区）政府、市各相关部门和单位应当按照各自的职责，协同实施本办法。

第二章 机构及其职责

　　第七条 市住房公积金管理委员会（以下简称管委会），是本市住房公积金管理的决策机构。管委会委员中，市政府分管领导和市房管、财政、审计、人行等部门负责人及有关住房金融专家占三分之一，工会代表和职工代表占三分之一，单位代表占三分之一。
　　管委会的职责是：
　　（一）依据有关法律、法规和政策，制定和调整住房公积金的具体管理措施，并监督实施；
　　（二）拟定住房公积金的具体缴存比例；
　　（三）确定住房公积金的最高贷款额度；
　　（四）审批住房公积金归集、使用计划；
　　（五）审议住房公积金增值收益分配方案；
　　（六）审批住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。
　　第八条 市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）是直属于市政府、不以营利为目的的事业单位，依法对本市住房公积金进行管理、运作、执法和监督。
　　公积金中心的职责是：
　　（一）编制、执行住房公积金的归集、使用计划；
　　（二）负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况；
　　（三）负责住房公积金的核算；
　　（四）审批住房公积金的提取、使用；
　　（五）负责住房公积金的保值和归还；
　　（六）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告；
　　（七）承办管委会决定的其他事项。
　　公积金中心对各辖市（区）的分支机构实行统一管理、统一制度、统一核算。
　　第九条 管委会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行（以下简称受托银行）；公积金中心应当委托受托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金帐户的设立、缴存、归还等手续。
　　公积金中心应当与受托银行签订委托合同。

第三章 缴 存

　　第十条 新设立的单位应当自设立之日起30日内到公积金中心办理住房公积金缴存登记，申领住房公积金单位登记证件。
　　尚未建立住房公积金的单位应当到公积金中心办理住房公积金缴存登记，申领住房公积金单位登记证件。
　　登记时应提供由质量技术监督部门颁发的，并经确认有效的《中华人民共和国组织机构代码证（副本）》。
　　第十一条 单位合并、分立、撤销、破产或解散以及单位名称、地址、法定代表人等登记信息发生变更的，应当自发生上述情况之日起30日内由单位或清算组织到公积金中心办理变更登记或注销登记。
　　第十二条 单位应当在办理缴存登记之日起20日内为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。单位合并、分立、撤销、破产或解散的，应当自变更登记或注销登记办理完毕之日起20日内为本单位职工办理住房公积金账户的转移或封存手续。
　　每个职工只能设立一个住房公积金帐户。职工姓名、身份号码等信息发生变更的，应当持相关证明材料办理变更登记。
　　第十三条 单位及职工应当依法按时、足额缴存住房公积金，并由单位负责办理缴存手续。
　　第十四条 本市住房公积金的缴存比例由管委会拟订，经市人民政府审核后报省人民政府批准。
　　第十五条 缴存住房公积金的月缴存基数为职工本人上一年度（1月1日至12月31日）的工资总额除以发放工资的月数。月缴存基数由单位如实申报，每年核定调整一次。工资总额应当按照国家统计部门规定列入工资总额统计的项目计算。
　　月缴存基数的上下限由公积金中心按照省有关规定执行。
　　第十六条 住房公积金的月缴存额为职工本人缴存的住房公积金和单位为职工缴存的住房公积金之和。职工本人月缴存的住房公积金为职工本人月缴存基数乘以职工缴存比例。单位为职工月缴存的住房公积金为职工本人月缴存基数乘以单位缴存比例。
　　第十七条 新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为当月工资乘以缴存比例。单位新调入的职工从调入单位发放工资之月起缴存住房公积金，月缴存额为当月工资乘以缴存比例。
　　第十八条 住房公积金的结算年度为当年的7月1日至次年的6月30日。调整后的住房公积金缴存比例及月缴存基数的执行时间为当年的7月至次年的6月。
　　第十九条 单位连续亏损且职工月平均工资低于一定标准，缴存住房公积金确有困难的，经本单位职工代表大会或工会讨论通过，由公积金中心审核，报管委会批准后，可以降低缴存比例或者缓缴。待单位经济效益好转后，再提高缴存比例或者补缴缓缴的住房公积金。
　　第二十条 单位发生合并、分立、撤销、破产、解散等情形时，原单位应当为职工补缴以前欠缴的住房公积金。单位依法破产的，其欠缴的职工住房公积金，视同职工工资，列入破产财产的第一清偿顺序。单位解散、撤销的，其欠缴的住房公积金，视同职工工资予以优先偿还。单位合并、分立或改制时无力补缴住房公积金的，应当明确住房公积金缴存责任主体，才能办理合并、分立或改制等有关事项。
　　第二十一条 职工与原单位变更、终止劳动或人事关系的，单位应当自发生之日起30日内，办理职工住房公积金帐户转移或者封存手续。对封存的职工住房公积金帐户，单位可以委托公积金中心集中管理。
　　第二十二条 公积金中心应当为缴存住房公积金的职工建立职工个人住房公积金明细账，并向其发放缴存住房公积金的有效凭证。
　　第二十三条 单位为职工缴存的住房公积金，按照下列规定列支：
　　（一）机关在预算中列支；
　　（二）事业单位由财政部门核定收支后，在预算或者费用中列支；
　　（三）企业在成本中列支。

第四章 提取和使用

　　第二十四条 职工有下列情形之一的，可以申请提取本人住房公积金帐户内的存储余额：
　　（一）购买、建造、大修自住住房的;
　　（二）偿还购买自住住房贷款本息的;
　　（三）在本市无自有产权住房的新就业人员、外来务工人员，用于支付租赁本市自住住房房租的；
　　（四）属最低生活保障对象或者特困职工的;
　　（五）与单位终止劳动关系，且户籍不在本市或户籍迁出本市的;
　　（六）出境定居的;
　　（七）退休（职）的;
　　（八）其他依法可以提取的情形。
　　职工死亡或者被宣告死亡的，其继承人、受遗赠人可以提取住房公积金帐户内的存储余额。
　　第二十五条 职工应当持真实有效的证明材料向公积金中心申请提取住房公积金。公积金中心应当对申请人提交的申请材料进行审查，申请材料齐全、符合法定形式的，自受理申请之日起3个工作日内作出准予提取的决定。
　　需要对申请材料的实质性内容进行审查的，公积金中心应当进行审查后再作出准予提取或不准予提取的决定。
　　准予提取的，由受委托银行办理支付手续。
　　第二十六条 职工依据本办法第二十四条第一款第（一）、（二）、（三）、（四）项规定提取住房公积金时，配偶可以同时提取本人账户内的住房公积金。
　　第二十七条 职工及其配偶依据本办法第二十四条第一款第（一）、（二）、（三）项规定提取住房公积金的，提取总额均不得超过实际发生的住房消费支出，且只能提取住房支出有效证明材料签发当月之前（含当月）的住房公积金帐户存储金额。
　　第二十八条 已办理住房公积金贷款的借款人及其配偶的住房公积金必须优先用于偿还住房公积金贷款本息，在住房公积金贷款还清前不得以其他情形提取。
　　第二十九条 缴存住房公积金的职工，在本市行政区域范围内购买、建造、大修自住住房时，可以向公积金中心申请住房公积金贷款。
　　第三十条 住房公积金贷款实行缴贷结合，先缴后贷，整借零还，贷款担保的原则。
　　住房公积金贷款的风险，由公积金中心承担。
　　为住房公积金贷款提供担保的机构，须经公积金中心认可，并向管委会报告。
　　第三十一条 职工申请住房公积金贷款的，应当同时符合下列条件：
　　（一）具有完全民事行为能力；
　　（二）符合公积金中心规定的住房公积金缴存条件；
　　（三）自有资金支付购（建）房款不低于规定比例；
　　（四）具有合法有效的购买、建造自住住房的相关证明材料；
　　（五）具有稳定的经济收入和贷款偿还能力，个人信用状况良好；
　　（六）能够提供公积金中心认可的担保；
　　（七）符合公积金中心规定的其他条件。
　　　本条第一款第三项中的规定比例和第七项中的其他条件由公积金中心拟定，经管委会批准后公布实施。
　　　第三十二条 职工申请公积金贷款不足以支付购买、建造自住住房所需费用的，可以同时向受托银行申请办理组合贷款。
　　第三十三条 公积金中心应当对申请人提交的相关证明材料的真实性、合法性进行审查评估，通过与申请人进行面谈并参考有关个人信用信息对借款人的资格、资信进行审查，自受理申请之日起15个工作日内，作出准予贷款或者不准予贷款的决定。
　　第三十四条 受托银行应当按照公积金中心的委托要求办理贷款发放手续，将贷款资金划转到借贷双方约定的银行账户上。
　　第三十五条 申请住房公积金贷款应当提供担保，公积金中心应当根据有关法律规定，结合本市实际情况确定具体的担保方式和办法。
　　第三十六条 借款人应当依照借款合同约定按时偿还贷款本息。
　　第三十七条 公积金中心、受托银行和担保机构应当严格按照各自职责，共同做好住房公积金贷款的发放、回收工作，确保住房公积金资金安全。
　　第三十八条 公积金中心、房地产开发企业、房地产中介服务机构及受托银行应当为申请住房公积金贷款的职工提供便利服务。
　　任何单位不得阻挠符合住房公积金贷款条件的职工申请住房公积金贷款。
　　第三十九条 公积金中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经管委会批准，可以将住房公积金用于购买国债。
　　公积金中心不得向他人提供担保。
　　第四十条 住房公积金的增值收益应当存入公积金中心在受托银行开立的住房公积金增值收益专户，用于建立住房公积金贷款风险准备金、公积金中心的管理费用和建设城市廉租住房的补充资金。
　　第四十一条 公积金中心的管理费用，由公积金中心按照规定的标准编制全年预算支出总额，报本级财政批准后，从住房公积金增值收益中上交本级财政，由本级财政拨付。
　　公积金中心的管理费用标准，由本级财政按照略高于国家规定的事业单位费用标准制定。

第五章 监督检查

　　第四十二条 财政部门应当对住房公积金的归集、提取、使用情况进行监督检查，并做好机关、事业等财政预算管理单位及其各类职工住房公积金缴存情况的监督检查。
　　审计部门在对各相关单位的财务收支审计监督中，应当包含住房公积金缴存内容。同时应当加强住房公积金缴存、提取、贷款、管理的审计监督。
　　人民银行和银监分局应当对公积金中心和受托银行在住房公积金管理涉及的金融业务方面加强监督检查。
　　劳动保障部门应当将单位为职工缴存住房公积金列入劳动合同文本，并加强监督管理。
　　质量技术监督部门在办理组织机构代码登记、证书年检、变更或撤销其机构代码证书时，要主动提示并征询单位办理住房公积金缴存登记的情况，并将征询结果记录，为公积金中心行政执法提供帮助。
　　第四十三条 公积金中心应当每年定期向社会公布经管委会审议的包括住房公积金归集、使用情况在内的财务报告。
　　第四十四条 单位应当在与职工签订集体合同时明确为职工缴存住房公积金。
　　单位应当每年向职工代表大会或职工大会报告单位和职工缴存住房公积金的情况，接受工会和职工的监督。
　　第四十五条 对于违反住房公积金管理规定的行为，职工有权向有关部门揭发、检举和控告。
　　第四十六条 公积金中心有权对单位缴存住房公积金情况进行检查，督促其依法缴存住房公积金，并将检查结果通过媒体进行公示。
　　单位应当如实提供用人情况以及工资、财务报表等与缴存住房公积金有关的信息资料。
　　第四十七条 职工、单位有权按规定向公积金中心或受托银行查询本人、本单位住房公积金的缴存、提取情况。
　　第四十八条 受托银行和担保机构应当严格履行与公积金中心签订的委托合同，规范操作，接受公积金中心的监督检查和考核。

第六章 罚 则

　　第四十九条 违反本办法规定，单位不办理住房公积金缴存登记的，由公积金中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下罚款。
　　违反本办法规定，单位不为本单位职工办理住房公积金帐户设立手续的，由公积金中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下罚款。
　　第五十条 违反本办法规定，单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由公积金中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。
　　第五十一条 职工隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请提取住房公积金或申请住房公积金贷款的，公积金中心不予办理并暂停其1年内的住房公积金提取或贷款资格。
　　第五十二条 以欺骗、贿赂等不正当手段提取住房公积金或取得住房公积金贷款的，由公积金中心责令限期退回资金并暂停其3年内的住房公积金提取或贷款资格；拒不退回住房公积金的，可以申请人民法院强制执行；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第五十三条 国家机关工作人员在住房公积金监督管理工作中滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊，尚不构成犯罪的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　第五十四条 单位或个人违反本办法规定的行为，经公积金中心或有关部门查处的，其违法信息录入信用信息系统，作为住房公积金监督管理和社会信用管理的依据。

第七章 附 则

　　第五十五条 公积金中心可以根据本办法制定住房公积金缴存、提取、贷款等管理实施细则。
　　第五十六条 本市城镇灵活就业人员、城镇个体工商户及其雇佣人员缴存住房公积金的具体办法由公积金中心另行制定。
　　第五十七条 本办法自2009年1月1日起施行。2004年9月2日发布的《常州市住房公积金提取管理办法》（常政发〔2004〕163号）、《常州市住房公积金归集管理办法》（常政发〔2004〕164号）、2006年5月9日发布的《常州市住房公积金个人贷款管理办法》（常政发〔2006〕60号）同时废止。

龟兔赛跑与知识产权运营

《伊索寓言》里有则故事，说兔子嘲笑乌龟的腿短，走路慢悠悠的，但是乌龟却说，别看你跑起来快得像一阵风，但是如果赛跑我一定能赢你，兔子认为乌龟吹牛，便和乌龟赛跑。乌龟虽然很慢，但它一刻不停坚持不懈往终点跑去，而兔子没有把比赛放在心上，跑到途中躺下来呼呼睡觉，等它醒来，奋力快跑却发现乌龟已经到了终点。这就是龟兔赛跑的故事，我们很小的时候都听过，后来龟兔赛跑的故事被改编成很多的版本。说兔子不服又要比，乌龟说好，不过我来选场地，乌龟选在山坡上，比赛开始，乌龟一缩身顺势就滚到山脚下，而兔子前腿短而后腿长极不适往山下跑，结果一下就摔成了重伤，这场比赛兔子当然又是输家。兔子好了以后还要比，这次乌龟选在河边，要从河这边跑到河那边，乌龟游了过去，而兔子只能在岸边干瞪眼。讥笑别人行动迟缓就说慢得像个乌龟，而说人行动迅速就说像只兔子一样，乌龟和兔子在速度上先天具有天壤之别，但是不可思议的是乌龟和兔子在速度比赛中几次都是乌龟赢了。

一、乌龟赢在规则上
乌龟和兔子按常规来比赛，乌龟先天注定就是失败者，而且无论乌龟后天怎么努力练习永远比不过兔子跑得快。寓言故事中的乌龟和兔子比赛赢了，是因为小兔子的大意与轻敌，乌龟利用兔子睡觉的时间，勤勤恳恳往前跑，但是在现代的商业竞争中，这样的机会几乎没有了，再大的跨国公司也不敢大意。但是乌龟和兔子各有各的看家本领，也各有短处，只要改变规则能以长短比人短处，自然就可以获得胜利，在第二次和第三次的龟兔赛跑中，胜利者还是乌龟，乌龟的赢在规则的制定上，通过制定对自己有利的规则，来取得胜利。第一次乌龟赢在对手的大意，其后乌龟赢在规则的制定上。

二、我们先天不足
从这个故事引申到知识产权经营的话题会给我们很大的启示，在对知识产权的占有上，我们的企业和跨国公司相比，犹如乌龟和兔子比速度，我们绝对的先天不足，据统计数据显示我国国资委下属的国有特大型企业专利总和不到4万件，远远比不上一家大型跨国公司专利拥有量。但是在WTO规则框架下，我们不得不面临与跨国公司的直接竞争，乌龟要和兔子赛跑，我们一败再败，从目前来看在与跨国公司的竞争中我们始终处劣势。我们庞大的DVD产业在国外公司知识产权规则的挤压下几乎全线崩溃，许多的产业我们实际是为国外跨国公司打工，我们很多产品销售价格的百分之几十要交给跨国公司做专利费，我们组织成千上万的工人辛辛苦苦生产的利润绝不超过十个点，但是拥有知识产权却可以坐收百分之几十，那简直就是暴利。

在现有的很多行业中，我们处处受制于跨国公司知识产权的打压，我们的专利拥有量及开发能力远远比不上跨国公司，我们无法在短期内实现突破。在新的高新领域跨国公司早已在其他高端领域跑马圈地布置了专利阵，我们自行开发也面临跨国公司竖起的知识产权铜墙铁壁，我们在专利的开发上可能长期都无法逾越，按这样的常规比赛的规则“乌龟”永无出头之日，我们的企业可能永远只能沦为跨国公司的血汗工厂。

三、我们要用规则取胜
齐国大将军田忌喜欢赛马，但是其马无论上中下每等都略逊于齐王的马，所以和齐王的赛马中每次都输。孙膑告诉田忌用下等马冒充上等马，与齐王的上等马比赛。用上等马与齐王的中等马比赛，用中等马和齐王的下等马比赛，结果以二比一取得了胜利。后来，孙膑被任命为军师，挥指军队，改善齐军的作战方法，齐军在与别国军队的战争中因此屡屡取胜。弱小的局面不是一下子就可以改变，但是如果改变固有的策略，也能轻易得到胜利。

尽管知识产权制度是人类最伟大的发明之一，这个制度推动了科技的迅猛发展，但是这个制度起源于西方，在西方工业国家已经运行了几百年。而我国，真正恢复使用知识产权制度才只有短短的二三十年。尽管无论在知识产权的占有上，还是在开发能力上我们都无法与跨国公司相抗衡，我们先天非常的不足，与跨国公司竞争我们犹如乌龟和兔子赛跑。我们不必气馁，孙膑没有改变既定的弱势，只是变换了组合方式，就取得了胜利；乌龟不是将精力放到努力提高自己的跑步速度上，只是主动把握规则的制定就屡屡获得胜利。

知识产权运营是一种商务竞争手段，商场如战场，谁把握了战机谁就占主动，就具有话语权。我们的知识产权运营方案要充分正视现实，在我们与跨国公司的比拼中，我们不能用常规的思维，不能从常规的角度和跨国公司进行比拼，也不要总将眼光放到自己的短处上，扬长避短。我们不能强攻就要智取，我实力比拼不过你，那就想办法改变规则，通过制定利于自己的规则来取胜。在现代商务战争中，游戏规则并不是一成不变的，不可能永远由强者制定，把握战机，充分利益智慧的规则为自己赢得胜利。

作者：王律师，中国知识产权研究会高级会员
电话：010-51662214，电邮：51662214@sohu.com, 网站：www.51662214.com